房地产贷款风险敞口压降，民生银行2023年营收降幅显着收窄
发布日期：2024-04-01 23:54 点击次数：102
（原标题：房地产贷款风险敞口压降，民生银行2023年营收降幅显着收窄）
“改良需要有阵痛，成效透露不是一蹴而就，需要长久坚捏。”在3月29日举行的民生银行（600016.SH）2023年齿迹发布会上，代行长王晓永暗意，行为顾问层一员，将不息保捏计谋定位，心疼计谋标的的引颈，不息培植服求实体经济的才气。
这是“老建行”王晓永在3月12日接事民生银行行长后的初度公开亮相。在他转战民生银行后，怎么提振该行事迹、终了融资“补血”等，皆将是其今后需要破解的穷苦。
就在前一晚，民生银行刚刚交上了一份“增利不增收”的收获单。敷陈期内，民生银行终了营业收入1408.17亿元，同比下落1.16%；终了归母净利润358.23亿元，同比增长1.57%。值得一提的是，这是民生银行连结第三年营收下滑，不外相较于2021年和2022年8.73%和15.6%的下落幅度，2023年的营收降幅已显着收窄。
净息差将捏续承压
具体来看，利息净收入是营收下落的主要连累要素。敷陈期内，民生银行终了利息净收入1024.31亿元，同比下落4.68%。同期非利息净收入则同比增多了9.63%至383.86亿元。
曩昔一年，受让利实体等要素影响，净息差下行成为银行业的总体趋势。不外和同行比拟，民生银行的净息差处于行业较低水平。猖狂2023末，民生银行净息差为1.46%，在现在透露2023年齿迹的19家A股上市银行中排在倒数第二位。
民生银行副行长兼董事会布告李彬在事迹发布会上谈及净息差时坦言，预期2024年全行业净息差将延续下落趋势，民生银行净息差也将捏续承压。其中繁殖钞票方面，商酌到LPR下行、存量首套住房按揭利率下调等要素影响，钞票收益率粗略率仍呈现下落趋势；付息欠债方面，资本相对具有刚性，进款资本率下落速率会慢于贷款收益率。
关于息差顾问，李彬暗意，民生银行最要紧的是在欠债端下足功夫，致力于拓宽低资本闲散资金起头。
小微金融上风透露
行为国内首家将“小微金融”纳入计谋业务的寰宇性交易银行，民生银行曾被业界称为“小微之王”。兴业证券分析以为，民生银行较早干预小微金融蓝海，积贮了大量客户群体、业务教化、居品体系以及东谈主才军队，具备显赫的先发上风。
民生银行董事长高迎欣在年报董事长致辞中指出，敷陈期内，民生银行“小微金融的领军者”上风进一步透露。
年报数据自满，猖狂2023年末，民生银行小微贷款达7912.16亿元，同比增长15.77%；普惠型小微企业贷款余额达6122.69亿元，增幅11.51%；两项增速皆远超同期6.13%的全行贷款增速。小微贷款、普惠型小微贷款户也较2022年末分歧增长15.8%、27.4%。利率方面，民生银行普惠型小微企业贷款平均披发利率4.65%，同比下落12BP，稳妥监管部门关于小微金融业务“增量扩面、裁汰资本”的责任条款。
在具体举措上，炒汇敷陈期内，民生银行在小微金融规模致力于打造“六大基座”，包括：大中小微个东谈主一体化的机制底座、小微MCS系统底座、专班智能风控底座、“微信小阵势+App”线上渠谈基座、“五位一体”居品体系、小微铁军团队基座捏续为小微业务发展赋能。
其中，在“大中小微个东谈主”机制底座打造方面，2023年，民生银行通过计谋用户牵引产业链与生态圈的深度计算，带动链上融资对公客户增多11753户，增幅达到159%。
谈及后续预计，王晓永称将愈加心疼中小微客群做事，通过铸造科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融等具有民生银行特质的长板，争作念中小微企业的首选银行。
房地产贷款风险敞口压降
曩昔几年，民生银行一直在化解此前积贮的风险，其钞票质料诱惑情况也备受市集暖热。
民生银行党委委员黄红日在事迹会上先容称，2023年，民生银行按照持重审慎主动全面优化结构培植质料的总体策略，塌实股东风险内控体系建设，束缚加强信用风险全进程顾问，坚捏增量风险防控和存量风险化解并重，钞票质料保捏踏实向好的态势。
从数据进展来看，在完成了清收处罚“三年预计”后，民生银行主要不良宗旨改善显着。敷陈期内，民生银行终澄澈不良贷款额、不良贷款率、不良贷款生成率、暖热贷款额、暖热贷款率、拨备掩饰率的“五降一升”。其中，不良贷款率下落至1.48%，比上年末下落0.2个百分点；不良贷款生成率1.58%，同比下落0.43个百分点，两名宗旨均终澄澈连结三年稳步下落。
在房地产贷款规模，跟着国内房地产行业堕入深度转机，民生银行对房地产企业的贷款质料也靠近着一定的风险敞口。猖狂2023年末，民生银行对公房地产不良贷款余额和不良率呈现双升风光，余额同比增长9.6%至170.38亿元，不良率也培植了0.64个百分点至4.92%的高位。不外这两名宗旨相较于2023年6月末的高位还是有所回落，同期，对公房地产贷款余额占贷款总数的比例呈现逐年下落的趋势也意味着民生银行房地产风险敞口有所压降。
在黄红日看来，交易银行房地产的钞票质料较猛进程取决于市集复苏和销售量价的规复。但他敬佩，跟着房地产援助政策的落地凯旋，相关钞票质料有望保捏闲散。下一阶段，民生银即将按照“稳总量、调结构、强顾问、化风险”的总体策略，来保捏房地产业务清静健康发展。
在信用卡不良方面，民生银行相关宗旨在股份行中排在靠前位置也让市集关于这部分钞票质料感到担忧。敷陈期内，民生银行信用卡不良贷款145.31亿元，比上年末增多21.85亿元；信用卡贷款不良率2.98%，比上年末飞腾0.31个百分点。
对此，民生银行副行长林云山在事迹会上证实称，这主如果受到“核销跟转让”的影响。但他瞻望民生银行在信用卡业务钞票质料管控上仍然会靠近一定的压力。为此，民生银即将不息优化催收策略跟资源竖立，同期在市集前端潜入简陋化的顾问，加快数字化转型，提高风险防控才气。